Jak zachować płynność finansową w czasach koronawirusa

Druga fala pandemii koronawirusa zbiera coraz większe żniwo bankrutujących przedsiębiorstw. Ucierpiał praktycznie każdy sektor gospodarki, a wiele firm boryka się z problemem zachowania płynności finansowej. Wprowadzane coraz to nowe restrykcje ze strony Państwa dodatkowo uniemożliwiają prowadzenie biznesu. W konsekwencji czego firmy, które mogą prosperować mają mniej zleceń, przez co mniej zarabiają. Na efekt “kuli śniegowej” upadłości nie będziemy długo czekać.

Sytuacja przedsiębiorców chcących się wesprzeć finansowaniem z banku kredytami jest nie do pozazdroszczenia. Z powodu niestabilnej sytuacji banki zaostrzyły swoje polityki udzielania kredytów, których udzielanie w obecnych czasach wiąże się z ryzykiem niewypłacalności. Według danych z biura informacji kredytowej rok temu banki udzieliły o ponad 30% więcej kredytów niż w 2020 roku. Niestety mniejsza ilość udzielanych kredytów generuje też mniejsze przychody dla banku, co powoduje podnoszenie podstawowych opłat przez banki między innymi na firmowe rachunki bankowe. 

W czasach niegasnącej pandemii koronawirusa uzyskanie kredytu dla firm z banku będzie utrudnione, a kredyty będą udzielane w mniejszych wartościach. Jeżeli nie można uzyskać finansowania w banku, to warto rozważyć spieniężenie faktur, których termin płatności nie minął. Usługa faktoringu, ciesząca się szczególnie dużym zainteresowaniem może okazać się pomocna. Za niewielki procent naszej faktury, możemy uzyskać z niej środki nawet tego samego dnia, w którym przekażemy ją do faktora. W celu zachowania płynności finansowej warto wybrać faktora, który posiada kompleksową ofertę produktową, aby każda nasza faktura mogła być sfinansowana. Mowa tutaj nie tylko o faktoringu jawnym, ale również cichym i zakupowym. 

Jeżeli nie wiesz, z której oferty faktoringowej skorzystać, lub jest to dla Ciebie produkt, o którym pierwszy raz czytasz, to warto w takiej sytuacji skorzystać z naszej porównywarki faktoringowej. Na stronie pogotowieplynnosciowe.pl możesz zapoznać się z ofertami najlepszych firm faktoringowych w Polsce, jak również skontaktować się z naszym doradcą, który chętnie odpowie na Twoje pytania i udzieli porady, przy wyborze faktora. 

Nie czekaj, zadzwoń lub napisz i przekonaj się jak możemy Ci pomóc!

Płatności firmowe w 2026 z faktoringiem

Zarządzanie płynnością finansową – kluczowe wyzwanie dla przedsiębiorców

W 2026 roku przedsiębiorcy nadal będą borykać się z problemem zachowania płynności finansowej w obliczu opóźnień w płatnościach od kontrahentów, które mogą sięgać nawet 30, 45 czy 60 dni. Rosnące obciążenia, takie jak wyższe składki ZUS czy podatki, będą wymagały od firm szybkiego dostępu do środków na bieżące zobowiązania. Problem ten dotyka szczególnie firmy działające w branżach usługowych, transportowych, budowlanych oraz handlu B2B, gdzie kapitał obrotowy jest stale potrzebny na opłacanie pensji, zakup materiałów czy leasing. W takich warunkach zachowanie płynności finansowej staje się strategicznym wyzwaniem, którego nieprzezwyciężenie może grozić zahamowaniem rozwoju lub nawet bankructwem.

Faktoring – szybki i elastyczny dostęp do gotówki

Faktoring to usługa finansowa, która pozwala przedsiębiorcom na natychmiastowe uwolnienie środków z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. W praktyce oznacza to, że firma przekazuje fakturę firmie faktoringowej, która wypłaca nawet do 90% jej wartości w ciągu 24 godzin, a resztę po uregulowaniu należności przez odbiorcę. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać tygodniami na przelew, co znacznie poprawia płynność finansową i pozwala na terminowe regulowanie zobowiązań, inwestowanie w rozwój czy negocjowanie lepszych warunków współpracy z dostawcami i kontrahentami. Faktoring jest też bardziej elastyczny niż kredyt bankowy, ponieważ finansuje tylko te faktury, które firma zdecyduje się wykorzystać, bez konieczności zabezpieczeń majątkowych i skomplikowanych formalności.

Przewagi faktoringu nad kredytem bankowym

W 2026 roku faktoring pozostanie atrakcyjną alternatywą dla kredytów bankowych, zwłaszcza dla firm, które chcą uniknąć wzrostu zadłużenia. Najważniejsze korzyści faktoringu to: brak konieczności zabezpieczeń i zdolności kredytowej, elastyczność finansowania związana z liczbą i wartością faktur, szybszy dostęp do środków oraz brak wpływu na zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Ponadto, faktoring pozwala przenieść ryzyko niewypłacalności kontrahentów na firmę faktoringową, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe i stabilność firmy. W przeciwieństwie do kredytu, który jest zobowiązaniem na określony czas, faktoring opiera się na bieżących należnościach i ma charakter ciągły, co pozwala na lepsze dostosowanie do zmieniających się potrzeb biznesu.

Wartość faktoringu dla przedsiębiorcy w 2026 roku

Dzięki faktoringowi przedsiębiorcy zyskają realną możliwość stabilnego rozwoju, nawet w warunkach nierównomiernych wpływów środków z rynku. Możliwość szybkiego przekształcenia faktur w gotówkę pozwoli na sprawne zarządzanie bieżącymi wydatkami, takim jak wypłaty dla pracowników, opłaty za surowce czy koszty operacyjne. Faktoring umożliwi również negocjowanie dłuższych terminów płatności z kontrahentami, co może przyciągnąć nowych klientów i zwiększyć skalę działalności. Firmy korzystające z faktoringu będą mogły skuteczniej walczyć z zatorami płatniczymi oraz uniknąć ryzyka utraty płynności, dzięki czemu poprawią swoje wskaźniki finansowe i wizerunek wiarygodnego partnera biznesowego.

Prognozy na 2026 rok – trend wzrostowy i wyzwania

Rok 2026 zapowiada się jako czas dalszej profesjonalizacji rynku faktoringu i wzrostu liczby firm korzystających z tej usługi. Prognozy wskazują, że faktoring stanie się powszechnym narzędziem zarządzania płynnością, zwłaszcza wśród mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw. Będą one mogły liczyć na jeszcze szybsze i bardziej zautomatyzowane procesy finansowania dzięki rozwojowi technologii, takich jak platformy online czy integracje z systemami księgowymi. Jednak przedsiębiorcy będą musieli zmierzyć się z wyzwaniami takimi jak konieczność zachowania transparentności kosztów, presja na szybkość i wygodę obsługi oraz rosnące oczekiwania wobec jakości usług faktoringowych. Kolejnym wyzwaniem będzie zarządzanie ryzykiem w czasach niepewności gospodarczej oraz zwiększająca się konkurencja na rynku usług finansowych. Możesz również sprawdzić najnowsze oferty faktoringowe na SerwisFaktoringowy.pl

Podsumowanie

Faktoring w 2026 roku pozostanie kluczowym narzędziem umożliwiającym firmom zachowanie płynności finansowej i stabilny rozwój w warunkach rosnących obciążeń i wydłużających się terminów płatności. Jego elastyczność, szybki dostęp do środków i możliwość przeniesienia ryzyka niewypłacalności kontrahentów czynią z faktoringu rozwiązanie idealne dla przedsiębiorstw, które chcą działać efektywnie, bez zbędnego zadłużania się. W obliczu zmieniających się wyzwań 2026 roku, faktoring będzie narzędziem pozwalającym firmom nie tylko przetrwać, ale i dynamicznie się rozwijać.

Źródło: materiał EFL

Ostatnie artykuły

Wyzwania polskich firm wobec cyklu polityki pieniężnej Europejskiego Banku Centralnego

Europejski Bank Centralny znajduje się obecnie w końcowej fazie cyklu łagodzenia polityki pieniężnej. Choć stopy procentowe w strefie euro zostały obniżone, przekaz po ostatnich decyzjach wskazuje na ograniczoną przestrzeń do dalszych ruchów w dół. Przedstawiciele EBC sugerują, że obecny poziom stóp pozwala już skutecznie reagować na zmienne warunki makroekonomiczne. Rynki zakładają możliwość jeszcze jednej obniżki, po czym spodziewana jest stabilizacja.

W takim otoczeniu istotne stają się konsekwencje dla przedsiębiorstw, w tym także tych działających w Polsce. Zgodnie z analizą Biura Maklerskiego BNP Paribas, wpływ zmian polityki pieniężnej EBC nie ogranicza się wyłącznie do podmiotów bezpośrednio związanych z rynkiem euro. W warunkach silnych powiązań handlowych i finansowych ze strefą euro, wiele polskich firm mierzy się z efektami tych decyzji w codziennej działalności – od kosztu finansowania, przez kursy walutowe, po tempo realizacji zamówień i nastroje inwestycyjne.

Rosnące znaczenie faktoringu

Stabilizacja stóp procentowych w strefie euro może ograniczać skalę dalszego spadku kosztu pieniądza, także w Polsce. Dla przedsiębiorców oznacza to mniejsze prawdopodobieństwo, że w najbliższym czasie istotnie spadną koszty kredytowania działalności bieżącej czy inwestycji. Przy utrzymującej się presji kosztowej i niepewności co do popytu zewnętrznego, coraz większe znaczenie zyskuje kwestia płynności finansowej oraz zdolności do terminowego regulowania zobowiązań.

W tym kontekście część firm decyduje się na wykorzystanie alternatywnych narzędzi finansowych, które pozwalają zarządzać przepływami pieniężnymi w sposób bardziej elastyczny. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, który umożliwia wcześniejsze uzyskanie środków z tytułu wystawionych faktur. W Polsce zainteresowanie tą formą finansowania stale rośnie – wzrost o 63% przez ostatnich 5 lat – a firmy korzystają z niej zarówno w celu poprawy płynności, poprzez skrócenie cyklu rotacji należności, jaki i żeby uniknąć braku zapłaty faktury przez odbiorcę.

Istotne czynniki ryzyka

Z szerszej perspektywy, przewidywana stabilizacja stóp procentowych w strefie euro może skłaniać polskie przedsiębiorstwa do bardziej ostrożnego podejścia w planowaniu finansowania zewnętrznego. Choć rosnące inwestycje w infrastrukturę i sektor obronny w Europie mogą w średnim terminie wspierać popyt, nie zmienia to faktu, że otoczenie gospodarcze pozostaje niepewne, a wpływ polityki handlowej USA czy dalsze zmiany cen energii pozostają czynnikami ryzyka.

Podsumowując, oczekiwana pauza w cyklu łagodzenia polityki pieniężnej EBC skłania przedsiębiorców do większej koncentracji na zarządzaniu bieżącą płynnością i strukturą finansowania. W tym kontekście rola narzędzi finansujących może rosnąć, choć ich zastosowanie powinno być dostosowane do indywidualnych potrzeb i ograniczeń konkretnej firmy. Kluczowe wydaje się zachowanie elastyczności w doborze źródeł finansowania oraz ostrożność w ocenie ryzyk, które mogą pojawić się w zmiennym otoczeniu makroekonomicznym.

Źródło: komentarz ekspercki Pawła Kacprzaka, członka zarządu BNP Paribas Faktoring

Faktoring powraca do dynamicznych wzrostów

Pierwszy kwartał 2025 r. przyniósł zdecydowany wzrost obrotów branży faktoringowej w Polsce. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów nabyły w tym okresie wierzytelności o łącznej wartości blisko 120 mld zł. To o 8,3 proc. więcej niż rok wcześniej, kiedy wynik ten sięgał 110,6 mld zł. Z usług faktoringowych korzysta obecnie 27,2 tys. krajowych przedsiębiorstw. Przekazały one do sfinansowania 7,3 mln faktur.

Polski Związek Faktorów (PZF) skupia obecnie większość podmiotów świadczących usługi faktoringowe w Polsce. Należą do niego 4 banki komercyjne, 20 wyspecjalizowanych firm udzielających finansowania, a także 6 podmiotów o statusie partnera.

 
– Branża faktoringowa weszła w rok 2025 bardzo dynamicznie. Obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów sięgnęły blisko 120 mld zł, co dało wzrost o 8,3 proc. Ostatni raz taką dynamikę w relacji rok do roku obserwowaliśmy dwa lata temu. Liczymy, że kolejne kwartały przyniosą pogłębienie się tendencji rozwojowej, dzięki czemu mamy szansę wrócić do wyników dwucyfrowych.
W tym roku spodziewane jest przyspieszenie wzrostu PKB, co powinno mieć pozytywny wpływ na wzmocnienie roli naszego sektora. Istotnym wsparciem może być oczekiwane przez analityków ekonomicznych ożywienie aktywności inwestycyjnej, mimo utrzymywania się niepewności w otoczeniu gospodarczym i wciąż dużej ostrożności firm. Inwestycje powinny być szczególnie widoczne w obszarach związanych z wykorzystaniem nowych technologii oraz nowych źródeł energii. Wpłyną one na wzrost zapotrzebowania firm na gotówkę, a jego zaspokojenie będzie okazją do wzmożonego działania firm faktoringowych, które mogą odegrać znaczącą rolę w dostarczeniu elastycznego i szybkiego finansowania, uzupełniając tym samym produkty sektora bankowego –
– mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

 
Z usług firm należących do PZF korzysta obecnie 27,2 tys. przedsiębiorstw. Przekazały one do sfinansowania 7,3 mln faktur o łącznej wartości 119,8 mld zł.
 

– Obecnie największą niewiadomą jeśli chodzi o przewidywania rozwoju gospodarczego stanowią kierunki, w jakich podążać będzie geopolityka, a co za tym idzie – skala jej oddziaływania na globalną gospodarkę. Na tym tle, dobrze zdefiniowany i relatywnie stabilny kurs, jaki obrała Polska, powinien łagodzić potencjalne skutki niepewności. Obserwowane w ostatnich miesiącach spowolnienie polskiego eksportu ma szansę na znalezienie punktu zwrotnego. Poprawie ulegają bowiem prognozy dla kluczowych rynków zbytu. Ponadto polscy eksporterzy znani są ze swojej elastyczności, toteż na ich najbliższą przyszłość należy patrze z optymizmem. Powinien się on przełożyć na oczekiwany wzrost roli, jaką pełni faktoring eksportowy w międzynarodowej wymianie handlowej –
– mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

Z usług firm faktoringowych w ujęciu sektorowym, najczęściej korzystają przedsiębiorstwa produkcyjne i dystrybucyjne. Stanowią blisko osiem na dziesięć podmiotów sięgających po tę formę finansowania działalności gospodarczej. Utrzymanie płynności finansowej w przypadku tych dwóch sektorów decyduje o ich dalszym rozwoju. Faktoring umożliwia im zachowanie dobrej kondycji ekonomicznej, a przez to – stabilnej pozycji rynkowej i przewagi konkurencyjnej.

Faktoring ponownie nabiera rozpędu

Rynek faktoringu w Polsce zanotował w 2024 r. wzrost obrotów o 4,7 proc. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów skupiły w tym okresie wierzytelności na łączną kwotę 471 mld zł. Rok wcześniej ich wartość sięgała 450 mld zł. Członkowie PZF udzielili finansowania 27 tys. przedsiębiorstw (o 3 proc. więcej niż rok wcześniej), które przedstawiły do wykupu 28,7 mln faktur (o 7,3 proc. więcej niż przed rokiem).

Polski Związek Faktorów (PZF) skupia obecnie większość podmiotów świadczących usługi faktoringowe w Polsce. Należą do niego 4 banki komercyjne, 20 wyspecjalizowanych firm udzielających finansowania, a także 6 podmiotów o statusie partnera.

– Rynek faktoringu w 2024 r. powrócił na drogę wzrostu obrotów. Sam czwarty kwartał okazał się pod tym względem lepszy aż o 9,1 proc. w porównaniu z ostatnimi trzema miesiącami roku 2023 r.  Dało to wzrost rynku w całym 2024 roku o 4,7 proc. Ujemną dynamikę obrotów odnotowaliśmy jedynie w I kwartale. Następne kwartały były już dodatnie, a w każdym kolejnym odnotowywaliśmy coraz szybszy rozwój (w samym II kwartale o 4 proc., a w III 7 proc.). Udało się to osiągnąć pomimo niekorzystnych zjawisk w otoczeniu makroekonomicznym. Nadal bowiem utrzymują się wysokie koszty pracy i wysokie koszty finansowe, a przy tym niepokojąco rośnie liczba niewypłacalności firm. Także w otoczeniu międzynarodowym obserwujemy dużą niepewność. Wciąż trwa wyniszczająca wojna na Ukrainie. Jesteśmy świadkami pierwszych decyzji nowego prezydenta USA, Donalda Trupma i jego gabinetu. Niestabilna sytuacje panuje na Biskim Wschodzie. Pomimo tych wszystkich uwarunkowań nasza branża radzi sobie dobrze. To dowodzi, że faktoring sprawdza się w różnorodnych warunkach ekonomicznych i geopolitycznych. Przedsiębiorcy są tego świadomi i sięgają po tę formę finansowania zarówno w czasie ożywienia, jak i spowolnienia gospodarczego. – mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

Z usług firm należących do PZF korzysta obecnie 27,1 tys. przedsiębiorstw. Przekazały one do sfinansowania 28,7 mln faktur o łącznej wartości 471 mld zł.

– Na rynku faktoringowym obserwujemy szereg pozytywnych zjawisk. Przede wszystkim, oprócz obrotów, rośnie także liczba klientów korzystających z finansowania, a także liczba przekazywanych faktur. Gdyby nie ich malejąca średnia wartość, nasz sektor rósłby jeszcze szybciej. Tym niemniej wszechstronność i elastyczność oferty firm faktoringowych sprawia, że popyt na nią od lat się zwiększa. Dopasowujemy produkty do zmieniających się potrzeb i oczekiwań przedsiębiorców. Sprawnie neutralizujemy ryzyko, dopasowując limity finansowania i poziomy zaliczek. 
Najbardziej pilnym wyzwaniem dla naszego sektora jest natomiast zachęcenie przedsiębiorców do szerszego wykorzystywania faktoringu pełnego. Oferta ta stanowi dla podmiotów gospodarczych ważne dopełnienie finansowania, dzięki zabezpieczaniu transakcji w formie ubezpieczenia należności. Zapewnia ono klientom ochronę na wypadek braku zapłaty za dostarczony towar lub wykonaną usługę. W warunkach rosnącej liczby niewypłacalności firm w Polsce ma to kluczowe znaczenie dla ich bezpieczeństwa finansowego –  mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

Źródło: PZF

Wyzwania dla polskiego biznesu. Optymalizacja cash flow

Wyzwania dla polskiego biznesu

Optymalizacja cash flow

Cash flow, będący kluczowym wskaźnikiem kondycji finansowej przedsiębiorstw, odgrywa szczególną rolę w kontekście dynamicznie zmieniającego się otoczenia makroekonomicznego. Wraz z decyzjami największych banków centralnych o obniżeniu stóp procentowych, dynamika przepływów finansowych firm oraz ich strategie zarządzania płynnością ulegają zauważalnym modyfikacjom. Ostatnie lata przyniosły wiele zmian – zmienne warunki rynkowe, rosnące koszty działalności oraz globalne niepewności gospodarcze zmuszają firmy do szczególnego skupienia się na efektywnym zarządzaniu finansami. Optymalizacja cash flow, czyli przepływów pieniężnych, jest podstawą stabilności każdego biznesu, niezależnie od jego wielkości czy branży.

Decyzja Europejskiego Banku Centralnego (EBC) o obniżeniu stopy depozytowej do poziomu 3,00% oraz perspektywa dalszego łagodzenia polityki monetarnej w 2025 roku mogą przynieść istotne konsekwencje dla firm w strefie euro. Prognozy BNP Paribas wskazują na stopniowe obniżki stóp procentowych do 2,00% do połowy 2025 roku. Spadające stopy procentowe mają wielowymiarowy wpływ na przepływy pieniężne przedsiębiorstw. Obniżenie kosztów obsługi długu bezpośrednio przekłada się na poprawę cash flow operacyjnego, szczególnie w przypadku firm z wysokim poziomem zadłużenia. Jednocześnie łatwiejszy dostęp do taniego finansowania sprzyja inwestycjom w rozwój technologii, infrastrukturę oraz zrównoważone projekty, co może zwiększać przyszłe przepływy inwestycyjne.

Wzrost kosztów operacyjnych

Niepewności związane z globalnymi trendami, takimi jak rosnąca deglobalizacja, wojny handlowe czy napięcia polityczne, mogą jednak stanowić wyzwanie dla zarządzania cash flow. BNP Paribas ostrzega, że potencjalne zakłócenia w łańcuchach dostaw czy zmiany w polityce fiskalnej USA mogą wpłynąć na wzrost kosztów operacyjnych firm oraz osłabienie ich przepływów pieniężnych. Dodatkowo, zmniejszające się tempo wzrostu gospodarczego w Chinach oraz spowolnienie w Niemczech mogą ograniczyć popyt na eksport z Polski i innych krajów regionu. Tym samym konieczne jest budowanie buforów płynności oraz skrupulatne zarządzanie kosztami, aby zabezpieczyć się przed negatywnymi skutkami globalnego spowolnienia.

Jednym z głównych wyzwań, wpływających na płynność finansową są opóźnienia w płatnościach. Nieterminowe regulowanie należności przez kontrahentów tworzy efekt domina, który zaburza działalność całego łańcucha dostaw. Innym wyzwaniem jest sezonowość sprzedaży – wiele firm działa w branżach, w których przychody są skoncentrowane w określonych okresach roku, co wymaga szczególnej elastyczności w zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Rosnące koszty operacyjne również mają znaczący wpływ na sytuację finansową firm. Podwyżki cen surowców, energii czy transportu mogą zwiększać wydatki, jednocześnie nie dając możliwości natychmiastowego podniesienia cen produktów lub usług. W takich warunkach kluczowe staje się skuteczne planowanie i zarządzanie finansami.

Zarządzanie przepływami pieniężnymi

Aby sprostać tym wyzwaniom, firmy powinny wprowadzać działania usprawniające zarządzanie przepływami pieniężnymi. Regularne monitorowanie należności i aktywna współpraca z kontrahentami w celu wypracowania jasnych zasad płatności mogą znacząco ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych. Optymalizacja procesów magazynowych i utrzymywanie odpowiednich zapasów pozwalają uniknąć zamrożenia środków w towarach, które nie generują natychmiastowych przychodów. Kolejnym istotnym elementem jest planowanie budżetowe, które umożliwia firmom przygotowanie się na okresy wzmożonych wydatków lub nieregularnych wpływów. Warto również rozważyć dywersyfikację źródeł finansowania, co pozwala zyskać większą elastyczność w zarządzaniu bieżącymi potrzebami operacyjnymi.

W sytuacji, gdy przedsiębiorstwo potrzebuje szybkiego dostępu do gotówki, a możliwości tradycyjnego finansowania są ograniczone, warto sięgnąć po inne rozwiązania, takie jak leasing, kredyt obrotowy czy faktoring, czyli usługę związaną z zarządzaniem wierzytelnościami. Dzięki nim firmy mogą zyskać płynność finansową bez konieczności rezygnacji z planów rozwojowych. Warto podkreślić, że narzędzia te mogą również pomóc w zabezpieczeniu firmy przed ryzykiem związanym z niewypłacalnością kontrahentów. Skuteczne zarządzanie finansami, oparte na odpowiednich rozwiązaniach, zwiększa nie tylko stabilność finansową przedsiębiorstwa, ale także jego wiarygodność na rynku.

Umiejętne zarządzanie przepływami pieniężnymi pozwala nie tylko utrzymać stabilność w bieżącej działalności, ale także daje firmom możliwość szybkiego reagowania na nowe okazje rynkowe. Zarządzanie cash flow w 2025 roku będzie wymagało elastyczności i zdolności do szybkiego dostosowywania się do zmieniających się warunków makroekonomicznych. W obliczu spadających stóp procentowych i wyzwań globalnych, kluczowe będzie budowanie odporności finansowej przedsiębiorstw poprzez optymalizację kosztów, dywersyfikację inwestycji oraz umiejętne korzystanie z finansowania.

Paweł Kacprzak

Członek zarządu

BNP Paribas Faktoring

Rynek faktoringu wraca na drogę wzrostów

Trzeci kwartał 2024 r. przyniósł branży faktoringowej oczekiwany wzrost obrotów. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów wykupiły w ciągu 9 miesięcy tego roku wierzytelności na łączną kwotę 344,6 mld zł. To o 3,1 proc. więcej niż przed rokiem, kiedy to zanotowały obroty o wartości 334,15 mld zł. Członkowie PZF obsłużyli w tym czasie 25,9 tys. firm (o 2 proc. więcej niż rok temu), które przedstawiły do wykupu 21,5 mln faktur (o 8,4 proc. więcej niż przed rokiem).

Polski Związek Faktorów (PZF) skupia obecnie większość podmiotów świadczących usługi faktoringowe w Polsce. Należy do niego 5 banków komercyjnych, 20 wyspecjalizowanych firm udzielających finansowania, a także 6 podmiotów o statusie partnera.

– Mimo, że sytuacja na polskim rynku jest wciąż daleka od oczekiwań, drugi kwartał z rzędu sektor faktoringowy osiągnął wzrost obrotów. Warunki gospodarcze, tak w kraju, jak i w Europie, są nadal niesprzyjające. Rośnie liczba niewypłacalności firm, a także koszty pracy. Trwa wojna na Ukrainie, a sytuacja geopolityczna pozostaje niestabilna. Dlatego tym bardziej cieszy dynamika rozwoju naszego sektora. W samym trzecim kwartale tego roku, w porównaniu do trzeciego roku ubiegłego, osiągnęliśmy 7,3 proc. wzrostu obrotów. Łącznie po dziewięciu miesiącach 2024 r., pomimo słabego pierwszego kwartału, branża osiągnęła ponad 3-procentowy wzrost – mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

Z usług firm należących do PZF korzysta obecnie 25,9 tys. przedsiębiorstw. Przekazały one do sfinansowania 21,5 mln faktur o łącznej wartości 344,6 mld zł.

– Faktoring jest formą finansowania działalności gospodarczej, która sprawdza się zarówno w czasach prosperity, jak i w czasach spowolnienia czy nawet recesji. W okresie sprzyjającej koniunktury firmy potrzebują większych zastrzyków gotówki, zaś w trudnych czasach, kiedy zmniejsza się elastyczność sektora bankowego, wykup faktur staje się dogodną alternatywą. W obu przypadkach otwiera się szerokie pole do działania dla firm faktoringowych. Możemy oferować przyjazne produkty, szyte na miarę, mitygując jednocześnie ryzyka transakcji poprzez odpowiednie dopasowanie m.in. poziomów zaliczek, limitów finansowania, limitów na poszczególnych kontrahentów czy limitów koncentracji – mówi Konrad Klimek, Przewodniczący Komitetu Wykonawczego PZF.

Sektor faktoringowy zacieśnił współpracę z rynkiem bankowym, i za pośrednictwem Związku Banków Polskich oraz Polskiego Związku Faktorów, obie branże rozpoczęły współpracę, której celem jest utworzenie Systemu Wymiany Informacji Firm Faktoringowych – SWIFF. Pozwoli on na wymianę danych pomiędzy podmiotami prowadzącymi działalność faktoringową odnośnie klientów i ich dłużników. Wyeliminuje ryzyko związane z działalnością podejrzanych faktorantów oraz ich kontrahentów, co umożliwi ograniczenie liczby wyłudzeń. Wspólna baza danych pozwoli skuteczniej zarządzać ryzykiem zarówno kredytowym, jak i operacyjnym. PZF liczy, że do systemu z czasem przystąpią wszyscy członkowie Związku.

Źródło; PZF

Almanach PZF 2024

Almanach 2024 to publikacja, która stanowi kompleksowe źródło informacji o faktoringu. Adresowana jest zarówno do specjalistów z branży finansowej, jak i do osób zainteresowanych tą formą finansowania.

W publikacji znajdziemy:

• Analizę rynku faktoringu: zarówno w Polsce, jak i na arenie międzynarodowej. Przedstawione są najnowsze dane statystyczne, trendy i prognozy dotyczące rozwoju tej branży.
• Zagadnienia związane z etyką w biznesie: Autorzy poruszają kwestię uczciwych praktyk w faktoringu oraz wpływu czynnika ludzkiego na funkcjonowanie rynku.
• Cyberbezpieczeństwo: W obliczu rosnących zagrożeń cybernetycznych, Almanach poświęca wiele uwagi kwestiom związanym z ochroną danych i zabezpieczeniem transakcji.
• Innowacje technologiczne: Publikacja omawia wpływ nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, na procesy faktoringowe.
• Rola pośredników: Przedstawiona jest rola pośredników finansowych w procesie faktoringu oraz ich wpływ na rozwój rynku.
• Perspektywa akademicka: Zamieszczone zostały fragmenty nagrodzonych prac naukowych, które dostarczają teoretycznego uzasadnienia dla praktycznych rozwiązań stosowanych w faktoringu.

Almanach 2024 to cenne źródło wiedzy zarówno dla osób, które chcą lepiej zrozumieć mechanizmy działania faktoringu, jak i dla specjalistów poszukujących najnowszych informacji o trendach i wyzwaniach stojących przed tą branżą.

Ostatnie artykuły

Almanach PZF 2021

Almanach Polskiego Związku Faktorów 2021 

Pragniemy poinformować, że jest już dostępny coroczny Almanach Polskiego Związku Faktorów. W tegorocznym wydaniu możecie się zapoznać nie tylko z informacjami dotyczącymi usługi faktoringu, ale również z analizami rozwoju branży faktoringowej

– Almanach propaguje faktoring i jest platformą, za pomocą której uznani polscy i zagraniczni faktorzy dzielą się swoimi bogatymi doświadczeniami. Dziesiąty tom wydawnictwa zawiera publikacje przygotowane zarówno przez teoretyków, jak praktyków zarządzających tą usługą – mówi Dariusz Steć, dyrektor wykonawczy PZF.

My już jesteśmy po lekturze Almanachu 2021, a Ty?

Jeżeli jeszcze nie miałeś okazji się zapoznać, tegoroczne wydanie jest dostępne do pobrania tutaj

Zapraszamy do lektury!

Faktoring zakupowy

Polscy przedsiębiorcy zmagają się z pandemicznym problemem nieterminowego płacenia za faktury przez ich klientów. Jest to duże utrudnienie zarządzania płynnością finansową, ponieważ zostali oni zmuszeni do szukania finansowania z zewnątrz. Oprócz klasycznego faktoringu, na przedsiębiorców czeka również faktoring zakupowy, dzięki któremu faktor opłaci ich faktury kosztowe.

Regulując zobowiązania w terminie budujemy w oczach naszych dostawców wiarygodność. Dodatkowo płacąc w dniu zakupu, możemy liczyć na uzyskanie dodatkowych rabatów na produkty i usługi. Odraczając taką płatność koszty mogą być jednak wyższe. 

Finansowanie faktur kosztowych to usługa, którą faktorzy oferują od zawsze. Dzięki temu rozwiązaniu szybko pozyskujemy finansowanie, a pożyczone pieniądze możemy spłacić za miesiąc, lub rozłożyć na kilka rat. Korzystając z tego produktu nie otrzymujemy pieniędzy na konto od faktora. Zostają one przelane bezpośrednio na konto naszego dostawcy. Jest to bardzo wygodna forma płatności za nasze zobowiązania. Nie tylko oszczędzamy czas, ale również możemy wykorzystać własne środki na inne inwestycje. Jedyne co mamy do wykonania to przekazanie faktur do faktora. A którego oferta będzie najbardziej korzystna?