Scoring kredytowy

Za każdym razem, gdy chcesz wziąć kredyt, instytucja która Ci go będzie udzielała, dokona rzetelnej oceny, aby oszacować ryzyko jakie musi podjąć, powierzając Ci swoje pieniądze. Ten proces nazywa się scoringiem kredytowym. Poniżej przedstawiamy jak to “wygląda od kuchni”

Scoring kredytowy to narzędzie, z którego korzystają banki, firmy faktoringowe, leasingowe, pożyczkowe i wszystkie inne, które muszą określać zdolność finansową swojego klienta. 

Wynik scoringu jest prezentowany w punktach i pokazuje jakie jest prawdopodobieństwo spłaty kredytu w kolejnych 12 miesiącach. Im wyższa ocena, tym większa szansa na otrzymanie środków na lepszych warunkach. 

Instytucje finansowe analizują Twoją sytuację finansową i porównują ją zgodnie z przyjętą polityką i dotychczas sfinansowanymi klientami. Pożyczający chce uzyskać o Tobie jak najwięcej informacji i upewnić się, że pieniądze które Ci pożyczy do niego wrócą. Przed podjęciem decyzji o finansowaniu na pewno zostaną sprawdzone poniższe elementy:

• wiek klienta
• stan cywilny
• liczba osób w gospodarstwie domowym
• ilość osób na utrzymaniu
• wykształcenie
• wykonywany zawód
• obecny pracodawca

Dodatkowo instytucja finansowa sprawdzi Twoje możliwości finansowe i dotychczasową moralność płatniczą. W pierwszej kolejności istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank poprosi Cię o wyciągi z konta bankowego, aby przeanalizować wpływy i wydatki. Przy sprawdzeniu moralności płatniczej zostaniesz zweryfikowany w BIK (instytucja, o której pisaliśmy w poprzednich artykułach, gromadząca informacje o zobowiązaniach kredytowych zarówno osób fizycznych jak i firm).

Po dokładnej analizie, zostaniesz poinformowany albo o przyznaniu finansowania, albo o jego odrzuceniu. W pierwszej wersji bank przedstawi Ci warunki spłaty zobowiązania, oraz prowizję jaką zapłacisz za pożyczone środki. W drugiej otrzymasz tylko powód odrzucenia. Wtedy zachęcamy do zapoznania się z naszymi innymi artykułami, gdzie dowiesz się jak uzyskać środki, pomimo negatywnej decyzji z banku, lub skorzystasz z innych form finansowania.

Zawieszenie działalności gospodarczej

Nieustająca pandemia koronawirusa i towarzyszący jest lockdown gospodarczy spowodował, że wielu przedsiębiorców znalazło się w sytuacji nie do pozazdroszczenia. Zamykanie firmy nie jest jedynym rozwiązaniem. Polskie prawo przewiduje również alternatywną ścieżkę, czyli zawieszenie działalności. 

Przede wszystkim należy zadać sobie pytanie “czy warto?” Najważniejszym pozytywem zawieszenia działalności gospodarczej jest zwolnienie ze składek ZUS i płatności podatku dochodowego. Nie trzeba również również składać deklaracji podatku VAT. W momencie zawieszenia działalności gospodarczej nie można z niej generować żadnych przychodów do czasu jej wznowienia, jednak na okres nie krótszy niż 30 dni. 

Powodów zawieszenia działalności jest naprawdę bardzo dużo, na przykład przestój spowodowany charakterem sezonowości firmy, pandemia koronawirusa, opieka nad dziećmi, czy też problemy zdrowotne. Oczywiście zawiesić działalność możemy bez podania przyczyny. 

Formalności towarzyszące zawieszeniu działalności gospodarczej są bardzo proste. Korzystając z CEIDG możemy zawiesić naszą firmę przy użyciu profilu zaufanego. Informacje zostaną przekazane do ZUS lub KRUS, US i GUS automatycznie. Nie będziemy zobligowani do dostarczania żadnych dodatkowych dokumentów. Oczywiście możemy również dostarczyć wypełniony formularz zawieszenia działalności do urzędu osobiście, lub wysłać pocztą. Taki formularz możemy znaleźć na stronie CEIDG. Należy pamiętać o własnoręcznym podpisaniu tego dokumentu. Po poprawnym zweryfikowaniu przez urzędnika państwowego formularza, Twoja działalność zostanie zawieszona od dnia wskazanego we wniosku. 

Zakładając że pandemia koronawirusa ustała, a my chcemy wrócić do prowadzenia firmy i zarabiania pieniędzy. Należy w pierwszej kolejności wznowić działalność. Analogicznie jak przy jej zawieszeniu możemy wypełnić odpowiedni formularz przez internet, dostarczyć go osobiście do urzędu, lub wysłać pocztą. Pamiętaj, że działalność możesz wznowić w każdej chwili, nawet przed określoną we wniosku datą. Jeżeli masz trudną sytuację finansową, a firma nie generuje przychodów odsyłamy Cię do naszych innych artykułów, w których znajdziesz wskazówki jak sobie radzić w trudnych sytuacjach i utrzymać płynność finansową

Niewypłacalność polskich firm w 2020 i prognozy na 2021

Miniony rok był najgorszym w historii niewypłacalności polskich firm. Niestety obecny 2021 może trafić na niechciane pierwsze miejsce w rankingu. Firmy nie dostają już takich środków od Państwa, jak w roku ubiegłym. W 2020 roku MSiG opublikował dane na temat prawie 1300 polskich firm, które są niewypłacalne i jest to wzrost o ponad 30% w porównaniu do 2019 roku. Przedsiębiorcy będą zmuszeni do pracy w warunkach, gdzie ogromna liczba odbiorców boryka się z problemami finansowymi. 

Większość przedsiębiorców podejmuje decyzje o restrukturyzacji swoich firm, dzięki czemu będą mieli ochronę przed wierzycielami z wyprzedzeniem. To oczywiście jest korzystne dla nich rozwiązanie, jednak w skali kraju generuje to większą liczbę firm, które nie otrzymują swoich należności. Najbardziej narażone na niewypłacalność są firmy z województw, w których znaczący udział mają usługi transportowe i turystyczne, czyli województwo zachodniopomorskie, lubuskie, pomorskie i świętokrzyskiego, w którym wzrost niewypłacalności przekroczył 100% w porównaniu do 2019 roku. 

Załamujące się łańcuchy dostaw, niemożliwe do oszacowania wahania popytu i ryzyko niewypłacalności praktycznie każdej branży nie napawa optymizmem. Pandemia koronawirusa, kwarantanny i kolejna fala zachorowań niestety tylko przysporzy większych problemów w 2021 roku. Większość mniejszych firm, lub jednoosobowych działalności znika z rodzimego rynku bez żadnych informacji o problemach. 

W obecnej sytuacji nie ma idealnego rozwiązania, które zapewni ochronę przed bankructwem. Należy maksymalnie dywersyfikować możliwości finansowania przedsiębiorstwa i korzystać z kilku narzędzi finansowania. Z pomocą przychodzą specjaliści pogotowia płynnościowego. Platforma na której będziesz mógł wybrać usługi finansowe, które nie tylko zapewnią Ci “kroplówkę finansową”, abyś mógł przetrwać ten trudny okres, ale również przygotują rozwiązania na rozsądny rozwój firmy po zakończeniu pandemii koronawirusa. Skontaktuj się z nami tutaj. Spieszymy z płynnością. 

Sekrety oceny punktowej BIK

Ustawa Prawa bankowego przez zdolność kredytową określa możliwości terminowej spłaty zaciągniętego kredytu z odsetkami określonymi w umowie kredytowej. Jest to główny element procedury kredytowej, od którego bank uzależnia przyznanie Ci kredytu. Jednym z głównym elementów twojej zdolności kredytowej jest ocena punktowa BIK, która jest zawarta w raporcie BIK, dostępnym do pobrania tutaj

Od czego jest uzależniona ocena punktowa BIK?

Punktacja w BIK mieści się w zakresie od 192 do 631 punktów. Wartość poniżej 420 punktów określana jest jako słaba, powyżej 470 jako dobra, a powyżej 500 jako bardzo dobra. Najważniejszym elementem określającym twoją ocenę jest terminowość spłat zobowiązań. Kilkudniowe opóźnienia przy spłacie np. kredytu mają bardzo duże znaczenie przy obniżaniu twojej oceny, dlatego najlepiej spłacać raty przed terminem ich zapadalności. Kolejnym elementem, który ma wpływ na ocenę jest ilość i suma zobowiązań jakie posiadasz oraz saldo do spłaty. Równie ważnym elementem jest ilość zapytań kredytowych, jakie generujesz  i niestety im więcej razy podchodzisz do pozyskania nowego finansowania, tym twoja ocena spada. Ostatnim, ale równie ważnym elementem oceny punktowej BIK są historyczne negatywne wpisy, czyli np. pożyczki już zamknięte i spłacone. Generują się one w wyniku spłacania rat po terminie ich zapadalności. Zostaną one usunięte z twojej historii dopiero po 5 latach.

Jak działają zapytania kredytowe i jak wpływają na ocenę punktową BIK?

BIK zawiera dane o zobowiązaniach obecnie spłacanych, jak i o tych spłaconych. Jeżeli twoje opóźnienia przekroczyły 60 dni to takie informacje na pewno znajdują się w Twoim raporcie. Banki nadal widzą negatywną historię jaką sobie stworzyłeś. Jeżeli z powodu niespłacanych rat kredytu miałeś nieprzyjemność rozmawiania, ale finalnie udało Ci się spłacić kredyt, to masz jeszcze kilka możliwości. Możesz odczekać 5 lat od spłaty kredytu, po czym wpis przesunięty zostanie do części statystycznej. Również możesz wystosować pismo do banku z prośbą o przesunięcie negatywnych wpisów, ale tutaj musisz liczyć się z odmową ze strony banku, który może, ale nie musi tego uczynić. Najlepszym jednak sposobem jest współpraca z naszymi specjalistami, którzy skutecznie potrafią wpływać na decyzje z banku. 

Jak poprawić ocenę punktową BIK i podnieść zdolność kredytową?

Przede wszystkim trzeba podejść do tego strategicznie. W pierwszej kolejności musisz skupić się na usunięciu negatywnych wpisów z historii BIK (jeżeli je masz). Następnym krokiem będzie zakup jakiegoś produktu, lub sprzętu na raty i spłata zobowiązania przed czasem. Idealnym przykładem jest zakup komputera na 12 rat i spłata całego zobowiązania (oczywiście w miarę możliwości) w kilku ratach. Po spłacie dwóch rat warto zdecydować się na kartę kredytową w jednym z banków i rozważne korzystanie z niej. Pamiętaj, że decydujesz się na taki produkt tylko dlatego, że chcesz podnieść swoją zdolność kredytową. Po 4-6 miesiącach, wraz z terminowym spłacaniem nowych zobowiązań Twoja ocena punktowa zostanie zwiększona o kilkadziesiąt punktów, dzięki czemu łatwiej uzyskasz kolejne finansowanie. 

Jeżeli chciałbyś, abyśmy Ci skutecznie pomogli z usunięciem negatywnych i spłaconych kredytów z raportu BIK, albo poprawadzili Cię przez znaną nam ścieżkę budowania zdolności kredytowej skontaktuj się z nami tutaj.

Gwarantujemy skuteczność działania, anonimowość i zwrot pieniędzy, jeżeli nie uda się nam pomóc. 

Biuro Informacji Kredytowej – fakty i mity

Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo, które powstało 1997 roku. Związek Banków Polskich wraz z innymi polskimi bankami komercyjnymi stworzył platformę, której zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów instytucji finansowych. Na temat samego BIKu krąży ogromna ilość mitów, które nie mają odzwierciedlenia w rzeczywistości. Poniżej przedstawiamy kilka z nich:

1. BIK to czarna lista dłużników

Biuro Informacji Kredytowej jest często mylone z bazami dłużników lub giełdami wierzytelności. Ten często powtarzany błąd wynika z podobnego nazewnictwa do pewnej wywiadowni gospodarczej, a mianowicie Biura Informacji Gospodarczej (BIG) Infomonitor. 

Biuro Informacji Kredytowej nie jest rejestrem dłużników. Baza danych prowadzona przez BIK skupia się na wpisach zarówno pozytywnych, jak i negatywnych. Z czego te pierwsze stanowią prawie 90% informacji, którymi zasilana jest baza BIK. Jeżeli Twój NIP, lub PESEL znajdzie się na liście BIK, to oznacza że korzystasz, lub wnioskujesz o jakiś produkt finansowy, jak np kredyt, karta kredytowa, czy też faktoring. 

2. Konsument nie ma dostępu do danych, jakie BIK zgromadził na jego temat

Jedna z częściej powtarzanych plotek na portalach finansowych. Dostęp do informacji BIK-u ma każdy obywatel Polski. Zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych możliwe jest darmowe pobranie raportu raz na 6 miesięcy. Oczywiście BIK udostępnia możliwość pobierania raportów “na żądanie”. Możemy na ich platformie wykupić raport jednorazowy, lub w rocznym pakiecie.

3. BIK decyduje o przyznaniu kredytu

Biuro Informacji Kredytowej nie jest organem decyzyjnym w kwestii przyznawania kredytów. Ocena punktowa BIK-u to podsumowanie dotychczasowej moralności płatniczej klienta z instytucjami finansowymi. Nie jest ona wiążąca i nie stwierdza, czy danemu klientowi można udzielić finansowania, czy też nie. Ostateczną decyzję zawsze podejmuje bank, lub instytucja finansowa. Oprócz oceny punktowej BIK-u pożyczający pieniądze weryfikują wpisy na giełdach wierzytelności i wyciągi z rachunków bankowych, oraz badają ocenę sytuacji osobistej klienta (stan cywilny, wiek, ilość osób na utrzymaniu, majątek).

4. Dane zgromadzone w BIK można wyczyścić

W Raporcie BIK znajdują się nie tylko nasze aktywne zobowiązania (aktualnie spłacane kredyty, karty kredytowe, itp), których nie możemy w żaden sposób wymazać do czasu całkowitej spłaty. Również w nim znajdziemy zaciągnięte i spłacone przez nas zobowiązania. Takie wpisy możemy spróbować usunąć, poprzez cofnięcie zgody na przetwarzanie tych danych. Nie należy jednak wymazywać wpisów, które działają na naszą korzyść. 

Jeżeli jednak macie w swoim raporcie spłacone kredyty, ale raty były regulowane z opóźnieniami, to zachęcamy do kontaktu ze specjalistami Pogotowia Płynnościowego. Doradzimy Ci, jak możesz poprawić swoją historię kredytową. Napisz i przekonaj się sam

Finanse w branży transportowej w okresie pandemii koronawirusa.

Finanse w branży transportowej w okresie pandemii koronawirusa.

Od początku pandemii koronawirusa minęło pół roku, więc pokusiliśmy się o ocenę sytuacji i wyciągnięcie pierwszych wniosków dotyczących zwyczajów płatniczych w branży transportowej. Najbardziej zauważalnym jest regulowanie należności, które znacząco nie różni się od stanu sprzed ogłoszenia lockdownu. Dla przedsiębiorców z tej branży koronawirus nie jest argumentem w sporach o zapłatę za wykonanie przewozu. Usługa została prawidłowo wykonana, więc płatność jest należna.

W marcu i kwietniu, gdy granice naszego kraju były zamknięte, a gospodarka zamrożona wiele firm z zachodnich krajów wstrzymywało płatności, tłumacząc się faktem, że sami nie otrzymali zapłaty od swojego zleceniodawcy. W połączeniu z obawą kryzysu gospodarczego przewoźnicy masowo zaczęli zgłaszać sprawy do firm windykacyjnych. Najbardziej zaskakujący jest fakt, że średni czas przeterminowanych faktur nie różnił się zbytnio, od tego sprzed pandemii koronawirusa i do dnia dzisiejszego utrzymuje się na poziomie delikatnie przekraczającym 60 dni. Obawa przed bankructwem zleceniodawcy była głównym powodem, dla którego przedsiębiorcy zdecydowali się na takie rozwiązania. 

Po półrocznym życiu w pandemii i otwartych na nowo granicach widać, że sytuacja się stabilizuje i powoli wraca do normy. Koronawirus udzielił lekcji wszystkim. Lekcji, która powinna być nie tylko zapamiętana, ale również wdrożona do każdej, nawet jednoosobowej działalności gospodarczej. Zachowanie płynności finansowej powinno być priorytetem. W 100% nie jesteśmy w stanie uchronić się przed nieuczciwymi kontrahentami. Warto jednak ograniczyć ryzyka, na które możemy być narażeni. Przed nawiązaniem współpracy z nowym kontrahentem możemy przyjrzeć się dokumentom finansowym i rejestrowym firmy, sprawdzić giełdy wierzytelności i opinie w internecie. Alternatywnym rozwiązaniem jest niezastąpiona pomoc firmy faktoringowej. Podejmując się współpracy z faktorem nie tylko możemy przyspieszyć swoje płatności, ale przede wszystkim sprawdzić kondycję finansową naszego nowego kontrahenta. 

Jeden z czołowych faktorów w Polsce, mający najszerszą ofertę produktową dla klientów, firma FINEA przed sfinansowaniem faktury potencjalnego klienta, sprawdza jego kontrahenta pod kątem wypłacalności. Zanim przyjmiesz nowe zlecenie od nowego kontrahenta skontaktuj się z FINEA i uzyskaj informację, czy sfinansuje taką transakcję. Jeżeli uzyskasz negatywną odpowiedź, zastanów się czy warto ryzykować. Pamiętaj, że FINEA nie tylko weryfikuje podmioty i zapewnia płynność finansową. Otrzymasz wsparcie przy monitorowaniu płatności, które zlecisz do realizacji, jak również Twoi kontrahenci poczują się zmotywowani do terminowych płatności wiedząc, że masz takiego partnera w biznesie. 

Chciałbyś uzyskać więcej informacji na temat współpracy ze Finea? Napisz do Nas – pomożemy przygotować specjalną ofertę dla Ciebie.

Spadek gospodarczy w branży tekstylno – odzieżowej

Spadek gospodarczy w branży tekstylno – odzieżowej

Przedsiębiorstwa tekstylno- odzieżowe, których wartość w Europie przekracza 200 miliardów euro nie uchroniły się przed spadkiem gospodarczym wywołanym pandemią koronawirusa. Różnego rodzaju programy zapomogowe i wysokie dofinansowania ze strony państw europejskich nie pomogły w utrzymaniu miejsc pracy. Do końca 2021 roku może zniknąć 8% całkowitego zatrudnienia w UE i około 6% firm w tej branży.

W Polskich sektorze tekstylnym pracuje prawie 150 tysięcy osób w około 25 tysiącach przedsiębiorstw. Dzięki zwiększonemu eksportowi do Niemiec obroty w tej branży wzrosły o 20% w przeciągu ostatnich 5 lat. Pomimo zakończenia lockdownu i powrotu do normy sprzedaż w 2020 roku w branży tekstylnej spadła o 15% w porównaniu do 2019 roku.

Wsparcie publiczne z pewnością pozwoli na szybsze wyjście z kryzysu i powrót na ścieżkę wzrostu sprzed pandemii koronawirusa. Niestety nie wszystkie firmy z niego skorzystają. Trzeba zastosować inne narzędzia, które pomogą przetrwać przedsiębiorcom. 

Do naszego biura w Pogotowiu Płynnościowym docierają niepokojące informacje dotyczące obecnej sytuacji związanej z faktem, iż większe podmioty gospodarcze zaczynają aneksować umowy zawarte z mniejszymi przedsiębiorcami, w których nie tylko wprowadzają wydłużone terminy płatności, ale również wpisują klauzule o zakazach cesji wierzytelności. Co prawda Polski Związek Faktorów od dwóch lat prowadzi kampanię “Wolne faktury- bez zakazu cesji”. Niestety w dobie koronawirusa “większy może więcej”, a nikt z sentymentem do partnerów biznesowych nie podchodzi. 

Dla firm korzystających z platformy www.pogotowieplynnosciowe.pl , przy współpracy z NFG i FINEA przygotowujemy specjalne oferty finansowania, które pozwalają ominąć wspomniane zakazy cesji i umożliwiają zachowanie płynności finansowej w tym trudnym czasie. Najważniejsze to prowadzić dodatkowe rozmowy. A mając z partnera w biznesie faktora, który potrafi motywować kontrahenta do terminowych płatności oraz w naszym imieniu rozmawia z przedsiębiorstwami i zachęca do zdjęcia zakazów cesji. Chciałbyś poznać szczegóły? Skontaktuj się z nami www.pogotowieplynnosciowe.pl 

Kiedy należy kierować sprawę do windykacji, a kiedy jest już za późno?

Kiedy jest za późno na skuteczne odzyskanie należności? Oczywiście, że najlepiej jest umiejętnie zarządzać przedawnieniem i przerywać je w odpowiednim momencie. Dobry pełnomocnik zna te mechanizmy i nie dopuści do przedawnienia się wierzytelności. Dlatego jeśli wierzytelność nie jest przedawniona, warto przekazać ją do Kancelarii. A kiedy i na to, jest już na to za późno?

Na tak postawione pytanie odpowiedź brzmi: nigdy. Nawet po upływie wspomnianego okresu przedawnienia dług nie znika, Wierzycielowi umyka jedynie możliwość dochodzenia należności przy użyciu aparatu państwa (sądy, komornicy itd.). Jest to bardzo utrudnione, ale na rynku dostępna jest oferta dochodzenia należności przedawnionych. Ponadto wbrew powszechnej opinii nie jest to nielegalne. Czasami wręcz może się to okazać niemożliwe, jednak nigdy nie jest za późno, aby spróbować. Mimo przedawnienia Wierzyciel, który rości sobie od np. kontrahenta tzw. dług naturalny dysponuje de facto wieloma narzędziami umożliwiającymi wywieranie presji na dłużników. Do dłużnika można się oczywiście zwracać regularnie z wezwaniem do spłaty, istnieje szereg instytucji i akredytowanych rejestrów, figurowanie w których utrudnia funkcjonowanie każdemu przedsiębiorcy. Zatem jest nad czym pracować, a gra może się okazać warta przysłowiowej świeczki.

Wielu naszych Klientów jest zrezygnowanych po umorzeniu egzekucji przez komornika. Często traktują ten moment jako koniec sprawy i zaczynają akceptować „przegraną”. Pamiętajmy jednak, że egzekucję można wznowić np. w sytuacji jeśli dowiemy się o poprawiającej się sytuacji finansowej dłużnika (np. że podpisał nowy kontrakt). Oczywiście do powzięcia takich informacji potrzebny jest pewien wywiad gospodarczy, ale jeśli na szali znajduje się płynność finansowa Wierzyciela, to warto zainwestować w takie rozwiązanie.

Koszty. To również często problem, z którym mierzymy się w rozmowach z niezdecydowanymi Wierzycielami. Wpis sądowy? Bardzo drogi. Zaliczki komornicze? Inwestycja „w ciemno”, bardzo drogie. Te opłaty muszą mieć swój ciężar z dwóch powodów: po pierwsze, aby wierzyciele nie szastali pozwami w błahych sprawach, które udałoby się rozwiązać polubownie i tym samym, aby wymiaru sprawiedliwości nie spotkała obstrukcja z powodu napływu spraw z wysokością przedmiotu sporu poniżej 500 PLN. Po wtóre, mają one też działać stymulująco na wierzyciela. Pamiętajmy, że obecnie wedle polskiego prawa wszelkimi kosztami prowadzenia windykacji można obciążyć dłużnika.

Niestety najczęściej skuteczność dłużników w unikaniu spłaty wynika nie z ich umiejętności czy wiedzy (te pozwalają co najwyżej odsunąć spłatę w czasie), ale z niekonsekwencji lub niewiedzy Wierzyciela. Łatwiej jest w pewnym momencie „machnąć ręką” na 5000 PLN niż znosić gorycz kolejnego nieudanego podejścia do odzyskania swojej należności. Warto zawsze rozważyć przekazanie sprawy firmie zatrudniającej profesjonalistów zajmujących się windykacją na co dzień.

Autor: Bartłomiej Młynarczyk – Koordynator ds. Windykacji Polubownej B2B w Kancelarii Prawnej Inkaso WEC S.A.

Wystawiłeś fakturę? Odbierz pieniądze jeszcze tego samego dnia!

Tak właśnie działa faktoring, który oferuje SMEO – pozwala przyspieszyć płatność za faktury i skrócić czas oczekiwania na przelew do jednego dnia. Na czym to dokładnie polega? Firma faktoringowa wypłaca Ci zaliczkę z faktury z długim terminem płatności (np. 30-dniowym), którą wystawiłeś swojemu kontrahentowi. Dzięki temu możesz od razu dysponować środkami finansowymi, bez konieczności czekania na przelew.

Faktoring nie ma to nic wspólnego z kredytem czy pożyczką. Faktoring nie powoduje zadłużenia i nie wpływa na zdolność kredytową, dlatego jest świetną alternatywą dla przedsiębiorców poszukujących finansowania dla swojej firmy.

Schemat działania faktoringu

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Z faktoringu może skorzystać przedsiębiorca, który wystawia faktury z długim terminem płatności (np. 30, 60 lub nawet 90 dni). Faktoring opłaca się szczególnie gdy przedsiębiorca:

• chce zabezpieczyć się przed zatorami płatniczymi;
• ma czasowe problemy z płynnością finansową np. z powodu dużego zlecenia lub sezonowości branży;
• potrzebuje szybkiego i bezpiecznego finansowania dla swojej działalności;
• nie posiada zdolności kredytowej;
• pojawiła się okazja zakupowa czy inwestycyjna;
• chce poprawić lub zabezpieczyć płynność finansową.

Jak złożyć wniosek?

Wnioskowanie jest szybkie i wygodne – możesz to zrobić przez telefon z pomocą konsultanta lub samodzielnie na komputerze, siedząc w domu. Musisz spełnić 3 podstawowe warunki:

• posiadać firmę,
• wystawiać faktury z długim terminem płatności,
• wystawić Twoją pierwszą fakturę.

Cały proces odbywa się w 100% online:

1. Wypełniasz wniosek.
2. Otrzymujesz darmowy limit faktoringowy, który określa maksymalną kwotę jaką możesz wypłacić z wystawionych faktur – w SMEO maksymalnie 500 000 zł.
3. Podpisujesz umowę online.

Do tego momentu nie ponosi się żadnych opłat. Założenie darmowego konta w SMEO daje taki komfort, że w dowolnym momencie, kiedy akurat będzie potrzeba środków, możesz w kilkanaście minut otrzymać przelew. Nie ma żadnych stałych opłat. Płaci się tylko za tyle dni ile korzysta się z usługi.

Ta usługa jest stosunkowo łatwo dostępna, o wiele łatwiej skorzystać z faktoringu niż otrzymać kredyt. Aby skorzystać z faktoringu, nie potrzebujesz zbędnych dokumentów, historii czy zdolności kredytowej, a Twoja firma nie musi mieć długiego stażu działalności wykazywać zysków ani regularnych przychodów. SMEO stara się wyjść naprzeciw potrzebom tych najmniejszych firm, które mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania w innych instytucjach.

Pomoc

Jeśli masz pytania na temat faktoringu SMEO i chciałbyś dowiedzieć się więcej, zadzwoń na infolinię pod numer 732 080 370 i porozmawiaj z konsultantem lub wejdź na stronę www SMEO.pl

Poznaj formy kredytowania dla firm

Duża część przedsiębiorców w pewnym momencie działalności potrzebuje zewnętrznego źródła finansowania. Czasami potrzeba ta występuje na początku prowadzenia firmy, czasami natomiast ujawnia się w momencie, gdy chcesz rozwinąć lub ulepszyć biznes.

Mówiąc jednak o kredycie, warto na początku poznać formy kredytowania dla firm:
✅ Kredyt odnawialny to linia kredytowa, która działa na zasadzie debetu. Wysokość ustanowiona jest przez bank na podstawie wpływów na konto.
✅ Kredyt obrotowy. Najczęściej finanse pozyskane z tego rodzaju kredytu przeznaczane są na pomoc doraźną bieżącej działalności firmy.
✅ Kredyt inwestycyjny to zazwyczaj długotrwała forma kredytowania, udzielana na wyższej kwoty. Jego celem jest sfinansowanie dalszego rozwoju firmy oraz powiększenia wartości majątku trwałego.
✅ Kredyt gotówkowy to jedna z najszybszych i najprostszych form. Warto z niego skorzystać, aby utrzymać płynność finansową na odpowiednim poziomie.

Pamiętaj jednak, aby przy doborze kredytu kierować się rozwagą!